学生贷款 还款的事实

你模模糊糊地记得，每年大学注册时，你都会签一份表格. 既然你已经毕业了, 一切都变得痛苦而清晰——那些表格是详细说明你的学生贷款义务的期票. 你的贷款不会消失，你会想要尽快偿还. 所以无论你是有一小笔钱还是一笔财富需要偿还, 温习一些学生贷款偿还的基本知识是很有帮助的.

什么是学生贷款 宽限期?

毕业后, 你可能有很多事情要考虑——决定住在哪里, 找工作, 租公寓. 幸运的是，你不必把学生贷款添加到你的清单中，至少不是马上. 由于大多数学生贷款都有宽限期, 在你开始偿还贷款之前，他们会给你一些时间. 在你需要开始偿还贷款之前，你可能有6到9个月的时间. 这给了你一些喘息的空间来解决财务问题，所以要确保自己熟悉贷款的宽限期。.

理解你的 还款方式

你唯一的还款选择是固定还款的日子一去不复返了, 等额付款，期限为10年. 虽然这当然是一种选择——而且通常是还清贷款最快的方式——但它并不是唯一的选择. 因为越来越多的学生需要学生贷款来资助他们的教育，而他们的债务也在不断增加, 联邦政府提供了几种灵活的还款计划来帮助学生管理这笔巨大的财务责任. (私人学生贷款机构可能会也可能不会提供以下计划——请咨询你的贷款机构.)

标准还款计划:

这是最初的还款计划. 有了标准计划，你通常每月支付固定的金额，最长可达10年.

分级还款计划:

有一个分级计划, 你的还款在贷款的最初几年开始很低，但在后来的几年增加(期限仍然是10年)。. 该计划是为目前收入相对较低的个人量身定制的.g.(如刚毕业的大学生)，他们期望自己的收入在未来会增加. 然而, 最终，你将比在标准计划下支付更多的贷款, 因为在计划的最初几年，当你的未偿还贷款余额较高时，更多的利息会累积起来.

延长还款计划:

有一个扩展的计划, 你延长了偿还贷款的时间, 通常是12到30年, 视贷款金额而定. 你的固定月供比标准计划要低, 但是再一次, 你最终会为你的贷款支付更多，因为在更长的还款期限下，利息会累积. 注意:许多贷方允许您将扩展计划与分级计划结合起来.

以收入为基础的还款计划:

以收入为基础的还款(IBR)计划, 你每月的贷款支付是基于你每年的可支配收入. 联邦政府提供PAYE计划(即赚即付)和REPAYE计划(即赚即付)。. 一般, 符合条件的大学生借款人每月将其可支配收入的10%用于偿还学生贷款, 在20年的按时还款之后, 剩余的余额可以免除(从事某些公共利益工作的人可以在10年后免除付款，研究生院的借款人可以在25年后免除付款)。. 欲了解更多信息，请访问联邦政府的学生援助网站 studentaid.政府.

学生贷款合并:

从技术上讲，贷款合并不是一种还款选择，但确实存在重叠. 通过贷款合并, 你把几笔学生贷款合并成一笔贷款, 有时利率更低. 因此，你可以每个月写一张支票. 你需要申请贷款合并, 不同的贷款机构对哪些贷款有资格进行整合有不同的规定. 然而, 大多数贷款合并, 除了标准还款计划外，你还可以选择延期还款和/或分级还款计划.

选择最好的还款方式

选择最好的还款方式, 你需要确定每月可自由支配的收入，你必须把它用于你的学生贷款. 这反过来又要求你做一个预算，记录你的每月收入和支出.

除了询问还款方式, 询问你的贷款人是否为及时偿还贷款提供特殊折扣. 例如, 如果你允许他们每个月直接从你的支票账户中扣款，一些贷款人可能会把你的利率降低一个百分点. Or, 在收到一定时间的按时付款后，他们可能会免除一些月付款.

申请 延期、容忍或贷款减免 如果你付不起

有时，你会发现你自己 苦苦挣扎的 为了收支平衡，可能会在经济上变得困难或不可能偿还你的学生贷款. 你能做的最糟糕的事情就是完全忽略你的付款(和你的贷款人). 你能做的最好的事情就是联系你的贷方并申请延期, 忍耐, 或者取消你的贷款.

延期:

有了延期，你的贷款人会给你一个暂时的缓期偿还学生贷款的机会 基于特定的条件, 比如失业, 暂时性残疾, 服兵役, 或者回到全日制的研究生院. 对于联邦贷款，联邦政府支付产生的利息 在延期期间，所以你的贷款余额不会增加. 延期通常持续六个月, 在贷款期限内，你可以延期的总次数是有限的.

忍耐:

带着宽容, 你的贷款人允许你在一段时间内减少或停止偿还贷款 (一个常见的原因是经济困难). 然而, 利息继续增加，即使是联邦贷款. 比如延期, 缓期通常持续六个月, 在贷款期限内允许的总数量是有限的.

学生贷款减免:

免除学生贷款, 也就是所谓的取消, 你的贷款将永远从你的债务清单上抹去. 不过，获得贷款减免的资格并不容易. 允许这样做的情况是借款人死亡或永久完全残疾, 或者如果借款人在某些地理区域从事教育贫困人口的工作. 一般来说，你不能因学生贷款而破产.

记住，这些事情从来都不是自动的. 你需要从你的贷款人那里填写适当的申请表, 附上任何证明文件, 跟进以确保你的申请得到了正确的处理.

跟踪 你的文书工作

如果你对组织的想法是把学生贷款文件胡乱塞进放袜子的抽屉里, 或者不保留全部, 再想想. 偿还学生贷款是一件严肃的事情，你需要做好这件事. 保持准确、可访问的记录很重要. 为每个贷款打开一个文件夹, 并将相关文件归档, 比如本票的副本, 优惠券册子, 贷款人的信件, 延期和/或延期文件, 以及所有通话记录.